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敢贷愿贷 银行抢搭科创板快车

酷酷小编 时间:2019-05-17 10:56:47

  “即将推出的科创板已经改变了银行业的授信政策导向:对于有专利、有技术但没有抵押物的科技型企业,银行都在通过其他手段增信,以前不敢放的贷款,现在敢放了,还有竞争了。而且,对于几年前就开始踏实服务小企业的银行而言,科创板有望提供超额回报,让这些银行尝到甜头。”某城商行相关负责人告诉中国证券报记者。

  银行信贷政策导向的变化的确明显:科技型小企业越来越受重视;只要条件允许,多数银行都成立了科技型支行……

  提升风险定价能力

  某城商行行长介绍,为科创型企业服务主要从三方面改变了银行的信贷投放政策。首先,对于抵押物不足但发展良好的企业贷款,银行敢投了,也愿意投了。其次,服务这些科创企业,银行有可能得到实实在在的超额回报。

  该人士介绍,为科创企业服务的潜在回报是非常可观的。如果服务的企业上了科创板,那么企业可融入的资金规模很大。这些募集资金要放在银行账户里,是银行重要的存款来源。再考虑企业经营、发展所需要的结算服务、员工工资发放等,都能给银行带来大量的展业机会。“企业家后续还有理财需求等,给银行带来的业务非常多。即使不上市,这些企业的股权融资能力也很强,所以银行越来越看重科创企业。”该人士称。

  为科创企业服务给银行带来的第三个变化是风险定价能力的提升。上述城商行行长称,银行放贷的传统做法是人海战术,评估抵押物,银行的定位是“超级当铺”。

  在为科创企业提供贷款时,这些手段显然都过时了。“这就逼迫银行开发新的风险定价工具,来为贷款定价。我们银行主要的做法是与券商合作,为券商保荐的客户提供服务。”该城商行人士介绍。

  完善产品服务方案

  实际上,为了开发新的科创型企业客户,银行都在改进方法。

  上海银行相关负责人介绍,围绕科创板设立和注册制试点的政策动向,该行已走访了上交所、券商、拟上市客户等,完善对上市公司和拟上市公司产品服务方案。例如,该行利用上海银税互动信息服务平台,与上海中小微企业政策性融资担保基金合作推出了“银税互动+政策性担保”模式。所谓“银税互动”是指,客户无需房产抵押,上海市担保基金和银行通过“银税互动”平台,获得经企业授权的纳税信息,以税务、行内外风险大数据,让轻资产、高成长、诚信纳税的中小企业享受到融资的便利。

  上海嘉合生物科技有限公司(嘉合生物)是一家快速成长的微生物学与分子生物学技术服务公司,公司负责人表示,虽然目前订单很多,但也面临着高端技术人员缺失、检测设备不足等的困扰。“作为一家以技术研发起家的小企业,缺乏可抵押的固定资产,很难得到传统银行贷款模式的青睐;同时,由于着重各项研发投入、高端人员引进,企业无法负担信用贷款带来的高额成本。”嘉合生物负责人直言。

  通过“银税互动”平台,上海银行还原了企业真实经营状况,为嘉合生物提供了一笔200万元利率优惠的“银税保”信用贷款,解决了公司流动资金不足的问题。今年,上海银行正和公司沟通方案,将继续通过“银税互动”平台,为公司提供增量资金支持。

  上海农商银行介绍,该行同上海市科技创业中心、重点科技园区及专业投资机构等深度对接,筹办科创板上市培训会议,为科创客户提供综合金融服务;机制上,该行制定了专属的科创板企业服务方案,并推出“鑫动能”战略新兴企业培育计划,促进科创企业发展。

  回归本源还是更进一步

  国内商业银行深度参与企业资本运作也积累了一些经验。例如,浦发银行深度参与了2015年药明康德私有化,2016年先后参与了腾讯收购su-percell、奇虎360私有化、乐逗游戏私有化等并购项目,2017年为易居中国私有化并购提供综合金融服务等。

  银行业人士反映,随着“资管新规”落地,不少银行参与的“投贷联动”项目在逐步清退。所谓“投贷联动”主要指商业银行和PE(私募股权基金)合作,在PE对企业已进行评估和投资的基础上,商业银行以“股权+债权”的模式对企业进行投资,形成股权投资和银行信贷之间的联动。

  但也有银行仍在尝试更深层次参与科创型企业的股权融资。

  上海银保监局提供的数据显示,截至2019年一季度末,上海辖内科技型企业贷款存量户数为6401户,较去年同期增加920户,同比增长16.79%;贷款余额2494.14亿元,较去年同期增长299.44亿元,同比增长13.64%。